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                                  證券時報:金融賦能中小科技企業成長的“光谷”樣本

                                  發布時間: 2021-08-06 10:42:23 來源:內設機構 【字體:

                                  探索開展科技金融,武漢已有十余年經驗。早在2007年,武漢就獲得國家首批科技保險創新試點資格;2015年,武漢城市圈成為全國第一個獲批的科技金融改革創新試驗區;2016年,東湖高新區成為全國首批投貸聯動試點地區。2020年10月,湖北省武漢東湖高新區成為全國首個科技保險創新示范區。

                                  截至2021年6月末,湖北省科技型企業融資總額達到6653.3億元,較疫前2019年末大幅增長46.13%,服務科技型企業達到6235家、新增2117家;2020年以來全省保險機構累計為602家(次)科技企業提供584億元科技保險風險保障,累計賠付1.5億元。

                                  開發專門產品,豐富企業“點菜單”

                                  “公司在經營發展和融資實踐中越來越強烈地感受到,金融確實是支持實體經濟的血脈。中小企業的快速發展和科技創新離不開金融產品和金融機構的大力支持?!被仡櫧陙砉九c金融機構的合作,華工安鼎一位負責人這樣感慨。

                                  華工安鼎是一家專注于信息安全領域的高新技術企業,為確保產品的全部核心技術自主可控,每年需投入大量資金用于構建網絡安全基礎環境的研發。2018年中美貿易摩擦以來,公司面臨極大的創新壓力。當年,公司與漢口銀行建立了合作關系,獲得500萬貸款,為產品線的研發攻關解決了后顧之憂。2020年受疫情影響,公司訂單遇到很大阻力,上半年銷售收入不足,漢口銀行將公司500萬貸款延期一年,幫助公司在下半年逐步回到正軌。

                                  2021年,公司為搶抓信創產業發展機遇,開足馬力拓市場,但因賬面流動資金有限,損失了不少高質量訂單。漢口銀行在了解到公司需求以后,結合公司即將進行的股權融資的計劃,設計了“含權貸”的融資方案,將公司授信額度從500萬提升至2000萬,還帶來多位意向投資人,目前計劃正在實施中。預計公司今年的收入將實現上億規模,比往年翻了幾番。

                                  在“光谷”,這樣的案例屢見不鮮。在長期服務中小微科技企業過程中,湖北銀行業保險業形成了比較完備的政策、組織、機制和產品體系。從制度建設,到金融產品供給,開發和完善適合科技企業融資需求特點的授信模式,金融生態環境不斷優化,企業的“點菜單”不斷豐富。

                                  武漢農商行光谷分行相關負責人表示,為了解決企業發展初期無擔保無抵押的困境,很多信貸發放都是以信用方式和產品質押方式來實現的。針對這種情況,“我們通過和保險公司或者擔保公司合作來發放相應貸款。但也有一些障礙,比如專利權質押約占武漢80%以上的份額。但是,如果真正出現風險,專利的處置是非常困難的。近些年,我們已經發放了約40多億的專利貸款,不良控制在1%以下,實際上我們并不是非??粗貙@卸啻蟮膬r值,我們更看重企業技術的先進性,企業是否能持續經營,更想為企業把技術轉化為資金提供一個渠道?!?/p>

                                  東湖高新區金融局有關負責人表示,在科技創新和企業融資過程中,痛點問題體現在,早期的中小企業質押的資產形式主要是知識產權和未上市股權,兩者都涉及到估值和退出問題。這非??简炓粋€地區在金融的供給體系是否完整,生態是否健全。

                                  為更好服務科技企業創新發展,湖北銀保監局引導銀行保險機構開發了一系列“專門產品”。一是聚焦國家戰略,支撐產業體系。全力支持湖北集成電路、新型顯示器件、下一代信息網絡、生物醫藥等四大國家級戰略性新型產業集群建設,引導銀行機構提供優惠利率中長期貸款。二是聚焦服務創新,完善業務模式。積極開展還款方式創新,開發和完善適合科技企業融資需求特點的授信模式;向科技企業提供開戶、結算、融資、理財、咨詢、現金管理、國際業務等一站式綜合金融服務;優化知識產權質押融資服務體系,三是聚焦產品研發,完善推廣機制。根據科技型企業的發展階段、經營環節和資金用途,指導銀行保險機構有針對性地開發金融產品,合理設定信貸支持限額及期限。轄內銀行機構創新推出“科保貸”“投顧貸”“高新貸”等信貸產品。

                                  銀政保合作,護航科技企業成長

                                  為更好地支持實體經濟,降低企業經營風險,湖北銀保監局指導轄內銀行業保險業金融機構緊密結合武漢城市圈科技金融改革創新專項方案、“中國制造2025”等國家政策,大力發展科技保險,推動銀行與保險機構開展“專業合作”,逐步構建服務“生態圈”是湖北銀行業保險業為更好地服務科技企業所作的探索。

                                  從2012年200萬元的產值,到去年2.2億銷售規模,成為國家電網近20個省份的設備產品直供商,并連續7年被評定為武漢高新區高新技術企業,這是霍立克電氣的成績單?;袅⒖穗姎庥嘘P負責人坦言,公司發展速度如此之快離不開金融產品的支持。

                                  “雖然我們是智能制造類企業,但也是輕資產企業。成立之初到現在,我們堅持做行業內各種強制性認證報告,這塊投入每年都有幾百萬。在企業研發初期以及市場開拓初期,如果沒有相應的金融產品的支持的話,我們研發投入不敢這樣大?!痹撠撠熑吮硎?。

                                  2014年,霍立克與人保財險湖北分公司合作,獲得200萬元保證保險貸款,“那時能拿到200萬非常不容易,因為通常是要通過房產等資產抵押才能獲得貸款。因為高新區不斷在探索適合科技企業的金融產品,我們才能獲得這樣信貸服務,并且保證保險支持的貸款還獲得貼息。也因為保證保險這個產品,后來我們也得到了雇主責任險等相應的服務。因為我們制造型企業員工比較多,相應的工傷風險也比較大,有了這類補貼類的保險,我們不太擔心企業發展過程中的意外造成的經營壓力?!痹撠撠熑吮硎?。

                                  湖北銀保監局相關負責人介紹,湖北科技保險風險覆蓋范圍越來越廣,主要聚焦三大領域。一是支持科技成果產業化。自2015年以來,湖北省相繼開展了首臺(套)重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險等創新險種,對因產品質量缺陷導致修理、退換或造成用戶人身傷亡、財險損失承擔賠償責任,支持企業運用保險手段促進產品推廣應用和質量提升。二是著力化解高新技術企業經營風險。如高新技術企業出口信用保險、財產保險、責任險等,保障高新技術企業持續經營。三是推動“政銀?!蹦J浇鉀Q企業融資難題。針對“輕資產、弱擔?!笨苿撈髽I,按照“小額、分散、批量”原則,為其提供準信用信貸支持。2020年以來,科技型企業貸款保證保險共為202家(次)科技企業提供5億元融資支持,累計賠付409萬元。

                                  湖北銀保監局多次赴東湖高新區開展科技金融調研,將繼續發揮好金融業在東湖高新區發展中的助推作用,引導更多金融機構參與建設東湖科學城和光谷科創大走廊。后續,湖北銀保監局還將深入推進首臺(套)重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險試點工作,助力企業科技成果產業化。并將結合東湖高新區產業特點和保險金融創新實踐需求,積極配合相關部門制定東湖科技保險示范區實施方案。

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